100세 쇼크 100세 시대의 시작, 준비됐는가?
NH투자증권 100세시대연구소 저 | 굿인포메이션
:
http://www.yes24.com/24/goods/59680665?scode=032&OzSrank=1
요즘 이런 책에 눈이 간다..
사실 10년도 안 남은 것 같은데..
연금 받으려면 10~20년 이상 더 버텨야 하는데 걱정이다.
언제까지나 일을 할 수 있는 것도 아니고..
암튼 책 제목이 자극적이긴 하지만 읽어보면 노후 준비에 대한 교과서 같은 느낌이다.
100세 시대를 준비해야 한다는 내용이 첫 장에 나오는데 거기서 40대를 부르는 단어인 Young Forty를 소개한다. 맞다. 40세대는 앞으로 살아갈 날이 지금까지 살아온 날보다 많은 나이인 것이다... 하하하...
함께 저출산과 장수로 인해 다음의 3대 경쟁체제가 해체될 것이라고 말하고 있다.
- 입시경쟁의 쿨다운
- 취업경쟁의 쿨다운
- 주택경쟁의 쿨다운
뭐 이 내용은 앞서 읽은 책과 상반되는 내용이지만 멀리 보면 맞겠다 싶기도 하다.
노후 설계에 대해서 막연한 태도를 버리되 다음의 프로세스를 따라 현실적으로 준비하라고 하고 있는데
- 재무 상태 점검 후 다음 단계 반복
: 목표 노후 자산 설정 > 노후 준비 현황 파악 > 노후 준비 수준 측정, 평가 > 부족 노후 자산 대응 방안 >
: 최소로 목표 노후 자산을 계산한 표가 나오는데
1기 (은퇴~70세, 10년) 월 250만 원, 총 3억 원 필요
2기 (70세~80세, 10년) 월 175만 원, 총 2.1억 원 필요
3기 (80세~100세, 20년) 월 125만 원, 총 3억 원 필요
=> 어림잡아 8.1억...
: 보통 노후 준비 자산으로 3층 연금(국민, 퇴직, 개인)을 준비하고
자신의 현황을 파악하려면 '통합 연금 포털'(
https://100lifeplan.fss.or.kr)을 이용하는 것도 방법이다.
: 부족 노후 자산은 다음의 방법을 통해 대응할 수 있다.
- 개인연금 추가
- 근로기간 연장
- 주택연금 가입
- 임대소득 확보
: 그리고 가장 중요한 것은 '된다'라고 생각하는 '플라시보 효과' !!!
- 3층 연금(국민, 퇴직, 개인)을 준비하는 것이 필요하고 중산층에서도 개인연금은 가장 준비가 안 되어 있다고 함.
: 사실 국민연금은 별 기대를 하지 않았는데 이 책에 의하면 국민연금, 퇴직연금 혜택을 가장 많이 받을 세대가 75년생이라고 한다.
> 가입 기간이 길고 연금 개혁을 단행하기 전 시기를 많이 누리는 세대라고 함.
> 1990년대에 들어 국민연금(1998년 도입), 퇴직(연)금(2005년 퇴직연금제도 도입), 개인연금(1994년 개인연금저축 도입)의 3층 연금제도를 갖추어서 혜택을 받는 최초의 세대
- 영포티의 은퇴 시기는 70세 이후라고 함.
2부에서는 연령별 특성별 각각의 노후준비에 대해서 말하고 있는데
각 장들의 제목만 봐도 대충 어떤 내용인지 알 수 있어 자신에게 해당하는 내용을 읽어보면 될 듯하다.
1장 40대, 자녀교육비에 노후가 좌우된다
2장 50대 외벌이 가구를 위한 노후준비 전략
3장 맞벌이부부를 위한 노후준비 전략
4장 사회초년생, 월급 로그아웃을 막아라
5장 솔로에게 추천하는 노후 ‘SOLO전략’
나의 처지에서 봤을 때 좀 기억에 남는 것들은
40대에서 자식 교육비에 의해 노후가 결정되어 다음의 가이드를 제시한 것과
- 사교육비와 노후준비 비율 1:1을 지켜라
- 자녀 1인당 총교육비는 소득의 10%를 넘지 않게
- (자녀교육비는) 최소 5년 전부터는 미리 준비하라
맞벌이 부부들에 대해서 말한 점이 공감이 갔었다. 함께 다음 가이드도 제시하고 있다.
- 각자 관리하면 돈 못 모은다. 한 사람이 관리할 것
- 주 소득원의 소득수준에 맞춰 고정비를 줄이자
- 대출 이자부터 줄여라
- 자동차를 1대로 줄여 차량 유지비를 줄여라
- 교육비 통장은 따로 만들어라
- 남편이 가사분담에 더 참여하면 비용을 줄일 수 있다.
3부에서는 직업별로 은퇴에 대한 현황, 준비방법을 소개하고 있다.
그중 고민하게 되었던 부분은 6장 전업주부의 노후준비 전략이었다.
외벌이의 경우 남편의 입장에서 노후준비를 하게 되는데 남편뿐 아니라 주부의 입장에서도 준비할 것들이나 혜택을 볼 수 있는 것들이 있어 외벌이라면 꼭 읽어보는 게 중요할 듯하다.
주부로서 소득이 없더라도 국민연금을 임의가입자로 조금씩 내 나중에 용돈 정도라도 받을 수 있다는 것을 알게 됨.
그 외 내용은 노후 준비를 위한 상품들의 소개나 주택을 활용하여 연금을 준비하는 방법, 은퇴 후 새로운 일을 고민해보거나 창업, 여가에 대해서 생각해 볼 수 있는 장들이 있다.
은퇴를 위한 상품이나 절세 상품은 당연히 들어야 하고 그 외 은퇴 상황에서의 내용은 지금 도움이 되진 않더라도 경험하지 못한 상황에서 읽어 두고 미리 생각해두어야 할 것 같다.
