: 현 자산관리사가 폭로하는 금융사의 실체와 진짜 부자 되는 법
박창모 저 | 알키
http://www.yes24.com/24/Goods/5588945?Acode=101
책 내용이 참 알차다.
읽어 봤던 재테크 실용서들의 내용을 모조리 요점정리 한 듯 하고
좀 더 중요한 내용들을 case study로 자세히 알려주는 듯 하다.
참고로 저자의 까페 '자산관리는 거북이처럼' http://www.likeaturtles.co.kr/
에서도 자세한 내용과 기타 정보를 참고할 수 있다.
주제는 좀 방대하지만
거북이와 두꺼비의 스토리를 들려 주며 자세한 내용을 설명하며 전반적인 책 내용을 쉽게 설명해주고 있고
조금 더 들여댜 봐야 하는 내용은 별도 챕터를 따로 두어 설명하고 있어서
좀 어렵다 싶은 내용은 넘기며 쉽게 읽어 나갈 수 있는 점이 장점이다.
책의 주요 목차는 다음과 같다.
chapter 1. 완벽한 현금흐름 시스템을 구축하라
chapter 2. 종잣돈 마련의 벽을 넘어라
chapter 3. 불패의 투자원칙은 따로 있다
chapter 4. 위험한 재테크의 함정을 피하라
chapter 1에서는 완벽한 현금 흐름 시스템을 만들기 위한 방법을 소개한다.
고정/변동 지출 통장을 분리하여 지출 내역을 파악하고
체크카드와 잔액통보 SMS를 사용하여 지출을 통제하고
비상금 통장을 사용하여 추가 저축하는 시스템을 제시하고 있다.
처음 통장을 나눌때는 고정/변동 상관하지 않고 나눴었는데 실제 통장나누기의 장점은 관리비 같은 변동 지출 통장에서 발휘 되는 것 같다.
변동에 따라 예산보다 적게 납부하여 나머지는 통장에 그대로 남아 예산을 초과할 때를 대비하게 되고 절약이 잘 될 경우 저축할 수 있기도 한다.
그리고 지출을 통제하는 방법에서는 SMS를 통해 잔액을 확인하는 것도 좋고 함께 가계부를 통해서 확인하는게 상당한 도움이 된다. 또한 가계부를 작성하여 몇년의 데이터가 쌓이면 매년 초 마다 그해 필요한 금액을 자연스레 준비할 수 있게 된다.
가계부 추천 : http://whooing.com
chapter 2에서는 종잣돈 마련을 위해 생각해야 하는 내용들을 다루고 있다.
주된 내용은 종잣돈모으기 = 지출통제 + 강제저축 + 의지 인것 같다.
무엇보다 돈을 모아야 종잣돈이 되는 것이고 이를 위해서는 의지가 가장 중요한 것 같다.
그냥 어영부영 살다 보면 남아 있는 돈은 뱃살이나 이런 저런 물건들로 바뀌게 마련이니...
또한 종잣돈 마련과는 좀 다른 얘기이지만 대출을 받아야 할 경우는 기본적으로 책에서 말하고 있는 금리, 상환방식, 대출 갚는 것에 대해 자세히 알고 있어야 하겠다.
chapter 3에서는 투자와 관련된 내용과 방법을 다루고 있다.
난 직접 투자는 하지 않는 관계로 일부 내용은 넘겼는데 책을 보며 드는 생각은
직접 투자보다는 간접투자를 하고 함께 장기투자 + 적립식 투자를 하고 환매와 관련된 투자 원칙을 세우고 지켜가는게 맞는 것 같았다.
마지막 chapter 4에서는 연말정산, 연금, 보험 등 그냥 무심히 생각없이 가입할 수 있는 것들에 대해서 따져보고 있다.
일부는 내 상황에 맞지 않아 그냥 넘기며 봤지만 내가 가입한 상품들에 대해서 다시 한번 따져 볼 수 있었다.
특히나 말이 많은 연금저축보험, 개인연금, 보장성보험에 대해서 설명이 되어 사회 초년생이면 무조건 읽어 봐야 할 것 같고 또한 헷갈리기 쉬운 실비보험에 대해서도 얘기 하고 있다.
다소 책 내용만 간략히 정리한 것 같은데
정리 할 수가 없는게 다양한 종류의 주제를 다루고 있어 두고보면 좋을 것 같다.
또한 저자의 까페에 가입해서 주기적으로 글을 읽는 것도 많은 도움이 될 것 같다.
아래는 책을 읽으면서 동의하거나 새롭게 알게된 내용들을 정리했다.
= 최소한 2개, 급여통장과 지출통장은 분리해야 한다.
지출통장을 분리해서 지출통장에 매달 일정한 돈을 이체하고 여기에 있는 돈으로만 생활한다면 ... 상여금과 수당, 보너스가 허무하게 사라지는 일은 막을 수 있다.
= 신용카드를 사용하면서도 지출통제를 잘하는 사람들도 있다. ... 대한민국 국민중 1퍼센트에 불과하다.
: 당근이다.. 신용카드 잘 쓰는 사람 못봤다.
= 비상금을 준비하라는 것이다. 반복하지만 저축을 유지하기 위해서 최소한의 비상금은 필수다.
: 가계부를 통해서 매년 반복적으로 발생하는 비용(세금, 자동차보험, 용돈 등)을 예상하고 돈을 미리 모아두고 자신만의 지출 패턴에 맞춰 비상금을 준비하자.
= 고정지출은 비소비성지출, 변동지출은 소비성 지출이라고 할 수 있다.
: 이제는 매월 고정 지출은 지출 통장에서 처리되고 있고 변동 지출 부분또한 별도의 변동 지출 통장에서 처리되어 변동 지출 비용이 예산을 초과 하더라도 무리 없이 처리되고 있다.
다만 자기계발비를 고정지출에 넣는 부분이 개인적으로 도전이 된다.
= 급여통장은 A은행, 지출 통장은 B은행 ... 으로 정했다면 비상금 통장은 A은행도 아니고 B은행도 아닌 C 은행을 추천한다. 이유는 역시 사람이기 때문이다.
: 사실 재무설계사분도 이 방법을 추천했는데 정말 필요한 방법이다. 하지만 귀찮아서 해지하지 못하고 있음..
(TODO) 비상금 통장 및 변동 지출 통장 인터넷 뱅킹 등록 해지
= 종잣돈을 마련하기 위해서 갖춰야 할 최소한의 조건이 있다.
첫째는 구체적이어야 한다는 것이다.
둘째는 종잣돈의 목표가 현실적이어야 하는 동시에 성취감을 느낄 수 있는 정도여야 한다는 것이다.
= 강제저축의 기본은 정기 적금이다. 아무리 세상이 변한다고 해도 ... 누구나 .. 선택할 수 있는 가장 쉬우면서 효과적인 방법이 바로 정기적금이다.
= 금융기관은 사기업이다. 그들이 고객입장에서 친절하게 설명해줄 것이라고 기대해서는 안된다.
- 불리한 조건으로 대출을 받은 후 계속해서 상환하고 있는 경우
- 높은 금리로 대출을 받고 정기예금이나 적금에 많은 금액을 내는 경우
- 보장성보험에 잘못 가입해서 많은 보험료를 지출하고 있는 경우
= 대출금을 상환하는 방식에는 만기일시상환, 원리금균등상환, 원금균등상환 등 세가지가 있다.
이자는 상환방식의 특성상 만기일시상환, 원리금균등상환, 원금 균등상환 순으로 많다. 그러나 ... 원리금균등상환을 추천한다. ... 매달 상환하는 금액이 일정하여 현금흐름관리에 유리하기 때문이다.
: 처음에는 의아했는데 가계부를 쓰고 지출을 관리하다보면 이게 더 편리하긴하다. 또한 이자가 조금씩 줄어들어 원금 상환이 늘어나는 것을 볼 수 있어 마음가짐에 좋더라..
= 저축보험상품의 사업비 중 미리 차감되는 부분이 8퍼센트라면 다음과 같이 차감되는 사업비를 계산 할 수 있다.
월 보험료 10만원 X 8퍼센트 X 12개월 X 7년 = 67만 2,000원
가입하는 순간부터 60만원 이상의 손해가 발생한 것이다.
: 저축성 보험.. 생각없이 가입하면 정말 위험하다. 현재 불입중이라 나같은 의지박약자에게는 장기간 동안 돈을 불입하기에는 도움이 되겠지 라고 위안 삼고 있지만 수익성 측면에서는 정말 별로 인것 같다.
= 재무설계를 받으면 먼저 재무목표와 우선순위를 설정한다. 1순위는 결혼자금, 2순위는 여행자금, 3순위가 은퇴자금이라고 가정하자. ... 우선 순위에 맞춰 저축비중을 조절할 뿐이다. ... 그런데 세 가지 재무목표를 동시에 달성하는 것은 현실적으로 불가능하다.
: 불가능 가능을 떠나서, 각 목표의 시점에 따라 필요한 저축상품을 사용하는 게 답인 것 같다.
= 투자를 할 때는 이성과 감성이 동시에 발동한다. 그리고 감성이 이성을 지배하기 시작하면 투기로 바뀌게 된다.
: 사실상 투자를 가장한 투기 같다. 간접으로 하되 장기적으로 하는 방법을 계속 유지..
= 장기투자하면 고수익을 낼 수 있다. X
장기투자하면 고수익을 낼 수 있는 기회가 최소한 한 번은 찾아온다. O
= 펀드를 선택할 때 고려할 점은 두가지이다.
첫째는 원칙을 지키는 것이다. 장기투자, 적립식투자, 분산투자를 반드시 실천해야 한다.
둘째는 단순하게 생각하는 것이다. 앞서 환매 타이밍처럼 펀드 운용수익률 결과와 펀드를 선택하는 데 들이는 노력의 상관관계는 '0'에 가깝다.
= 연금 상품에 일찍 가입한다 = 는 말은 > 은퇴준비를 일찍 시작한다. O
은퇴준비를 일찍 시작한다 = 는 말은 > 연금상품에 일찍 가입한다. X
: 맞는 말 같다. 난 단지 연금이나 받으면 되겠지라 생각하고 불입 중이지만 연금 불입이 은퇴 준비의 다는 아닌 듯하다.
(TODO) 은퇴 관련 사항들 찾아보기 (은퇴한다는 얘기는 아니고..)
= 실비 보험 가입 시 주의 점
첫째 주의할 것은 의무가입특약이다. ... 가입 전에 의무가입특약을 최소로 넣어서 여러 상품과 비교해보길 바란다.
줄째로 주의할 것은 적립보험료이다. ... 따라서 적립 보험료가 없는 상품을 찾아보자
그런데 가장 아쉬운 것은 의무가입특약이 없는 상품과 적립보험료가 없는 상품은 일치하지 않는다는 것이다.
: 좀 더 반복해서 읽어보고 더 찾아봐야 겠다.
